איך ממחזרים משכנתא?

מהו מיחזור משכנתא וכיצד הוא יכול לסייע לעמוד בסכום ההחזר החודשי?

מיחזור משכנתא

כאשר מתחייבים על החזר משכנתא לתקופה ארוכה, אשר כידוע יכולה להגיע אף
לתקופה של כמה עשרות שנים (בדרך כלל תקופת ההתחייבות המקסימלית היא 34 שנה), צריך
להיות בטוחים כי ניתן יהיה לעמוד בסכום התחייבות וההחזר החודשי למשך תקופה זו.
פעמים רבות בני זוג אשר מחליטים על לקיחת משכנתא צריכים להוכיח כי הם בעלי הכנסה
קבועה אשר עתידה להישאר כזאת גם כמה שנים קדימה. לאחר הוכחת והצגת כל המסמכים בפני
הבנק הנותן את המשכנתא, או הבנק המיועד (בנקים למשכנתאות למשל), מתבצע חישוב מדויק
של סכום ההחזר החודשי בעזרת מחשבון משכנתא אליו מוזנים הפרמטרים של סכום המשכנתא
הכולל ומשך השנים להם מתחייבים. כאשר מכנסים אל מחשבון המשכנתא את הנתונים הללו
מתקבל הסכום החודשי.

לעיתים, במשך השנים, מתרחש שינוי ברמת ההכנסה של בני הזוג, לטובה או
לרעה. במקרים אלו ניתן לבצע את התהליך שנקרא מיחזור
משכנתא, אשר פעמים רבות מדובר בשינוי משמעותי של סכום ההחזר החודשי. מדובר
למעשה ברכישת משכנתא חדשה על הסכום שנותר לבני הזוג להחזיר, כאשר התחייבות היא
לפרק זמן שונה. ניתן למשך לבצע מיחזור משכנתא גם אם תקופת ההתחייבות נותרה מספר
מצומצם של שנים, ניתן לפרוס את הסכום למספר שנים רב יותר ובכך להקל באופן משמעותי
על סכום ההחזר החודשי. בנקים רבים מציעים את האפשרות של מיחזור משכנתא מתוך הבנה
כי פעמים רבות מדובר בהכרח עבור בני הזוג.

משכנתא בתנאים מועדפים

כאשר עומדים לפני לקיחת משכנתא יש לבצע הערכה מדויקת של כל התנאים
העומדים בפני בני הזוג. ניתן לציין את המשכנתא בתנאים מועדפים של משרד הבינוי
והשיכון, אשר מציעה את האפשרות של רכישת משכנתא בתנאים מצוינים לבני זוג אשר
עומדים במספר תנאים. כאשר מדובר במשפחה עם ילדים למשל, מציע המשרד תנאים מצוינים
בעיקר לרכישת דירה באזורי פריפריה מרוחקים מאזור המרכז. משכנתא בתנאים אלו יכולה
להיות זולה בהרבה ממשכנתא רגילה, וכדאי מאוד לבדוק את הזכאות לכך.

ביטוח משכנתא

עוד נושא עליו כדאי לשים דגש הוא האפשרות לרכוש ביטוח משכנתא. במקרים
בהם נגרמה פגיעה ביכולת ההכנסה של בני הזוג, רכישת ביטוח משכנתא מבעוד מועד יכולה
להיות גלגל הצלה חשוב מאוד. ביטוח המשכנתא יכול לסייע להחזיר את הסכום החודשי גם
במקרים בהם בני הזוג לא יכולים לעמוד בכך.